Wer bestimmt den Gutachter bei einem Kaskoschaden?

Kaskoschaden: Andere Regeln als bei Haftpflicht

Bei einem Kaskoschaden gelten andere Regeln als bei einem Haftpflichtschaden. Sie wenden sich an Ihre eigene Versicherung, nicht an die Versicherung eines Unfallgegners. Maßgeblich sind ausschließlich Ihre Versicherungsbedingungen.

Die Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) regeln, wie der Schaden festgestellt wird und wer die Kosten trägt. Anders als bei Haftpflichtschäden haben Sie hier nicht dasselbe Recht auf freie Gutachterwahl.

Wie läuft die Schadensregulierung ab?

Nach einem Kaskoschaden melden Sie den Schaden Ihrer Versicherung. Diese prüft:

1. Ob ein Versicherungsfall vorliegt
2. Ob Sie Ihre Obliegenheiten erfüllt haben
3. Wie hoch der Schaden ist

In der Regel schickt die Versicherung einen eigenen Gutachter oder beauftragt einen Sachverständigen mit der Prüfung. Die Kosten dafür trägt die Versicherung.

Sachverständigenverfahren bei Streit über die Schadenhöhe

Viele Versicherungsbedingungen sehen ein Sachverständigenverfahren vor, wenn Sie mit der Schadenhöhe nicht einverstanden sind. Dabei benennen beide Seiten Gutachter, deren gemeinsame Feststellung verbindlich ist.

Das Verfahren läuft in der Regel so ab:

• Sie benennen einen Sachverständigen
• Die Versicherung benennt einen Sachverständigen
• Die beiden Sachverständigen einigen sich auf die Schadenshöhe
• Falls keine Einigung möglich ist, benennen sie gemeinsam einen Obmann

Die Kosten des Verfahrens werden nach dem Ergebnis aufgeteilt. Stellt sich heraus, dass die Versicherung den Schaden zu niedrig angesetzt hat, trägt sie die Kosten. War ihre Schätzung korrekt, müssen Sie die Kosten tragen.

Eigenes Gutachten auf eigene Kosten

Sie können jederzeit auf eigene Kosten ein Gutachten erstellen lassen. Dieses Gutachten ist für die Versicherung aber nicht bindend. Es kann Ihnen helfen, Ihre Position im Sachverständigenverfahren zu stärken oder zu prüfen, ob sich ein solches Verfahren lohnt.

Beachten Sie: Wenn Sie später ein Sachverständigenverfahren durchführen, werden die Kosten Ihres eigenen Gutachtens nicht erstattet. Nur die Kosten des offiziellen Sachverständigenverfahrens nach den Versicherungsbedingungen werden nach dem Ausgang aufgeteilt.

Unterschied Vollkasko und Teilkasko

Beide Kaskoarten regeln die Schadensermittlung ähnlich. Der Hauptunterschied liegt im versicherten Risiko:

Vollkaskoversicherung deckt auch selbstverschuldete Unfälle, Vandalismus und weitere Risiken ab.

Teilkaskoversicherung deckt Schäden durch Brand, Diebstahl, Glasbruch, Wildunfall, Naturereignisse und weitere Risiken, aber keine selbstverschuldeten Unfälle.

In beiden Fällen bestimmt die Versicherung, wie der Schaden geprüft wird. Das Sachverständigenverfahren steht Ihnen bei beiden Varianten zur Verfügung, wenn Ihre Bedingungen es vorsehen.

Was das für Sie bedeutet

Bei einem Kaskoschaden:

• Maßgeblich sind ausschließlich Ihre Versicherungsbedingungen.
• Der Versicherer prüft den Schaden durch einen eigenen oder beauftragten Gutachter.
• Sie haben nicht dasselbe Recht auf freie Gutachterwahl wie bei Haftpflichtschäden.

Bei Streit über die Schadenshöhe:

• Prüfen Sie Ihre Versicherungsbedingungen auf ein Sachverständigenverfahren.
• Das Verfahren kann verbindlich die Schadenshöhe feststellen.
• Die Kosten werden nach Ausgang zwischen Ihnen und der Versicherung aufgeteilt.

Wichtig: Lesen Sie Ihre Versicherungsbedingungen genau und lassen Sie sich im Zweifel von einem Fachanwalt für Versicherungsrecht beraten.